Portfolio

Kapital & Rendite

Startkapital i

€

Ansparphase bis FIRE i Monatl. Entnahme i

€

ETF-Rendite p.a. i

Basiszins i

Inflationsrate i

Steueroptimierung (Experten-Modus)

Entnahmestrategie

Sparerpauschbetrag in diesem Depot nutzen

Aus, wenn du den Pauschbetrag bei einem anderen Depot ausschöpfst.

Verlustverrechnungstopf: Hinweis

Der Rechner verrechnet im Standard alle Verluste eines Buckets gegen Gewinne anderer. In der Realität trennt § 20 Abs. 6 EStG den Aktien-Verlusttopf (Einzelaktien) vom Sonstige-Topf (Fonds, Anleihen, Zertifikate): Verluste aus deinen Einzelaktien können nur Gewinne aus anderen Einzelaktien ausgleichen. Bei Einzelaktien-Schwergewichten kann das die tatsächliche Steuerlast erhöhen.

Rentensteuer-Annahmen (Experten-Modus)

Pflegeversicherung, kinderlos (4,2 % statt 3,6 %)

Erhöht den PV-Beitrag um 0,6 Prozentpunkte für Kinderlose ab 23.

Grundfreibetrag (alle Jahre, leer = Tabelle)

€

Standard: 12 348 € (2026), 12 096 € (2025), 12 084 € (2024). Ab 2027 derzeit pauschal 12 348 €.

Dein Rentenfreibetrag (lebenslang fix)

Risiko-Modellierung (Experten-Modus)

Mean-Reversion (AR(1)) ρ i

Wozu Mean-Reversion?

Klassisches Monte Carlo zieht jedes Jahr unabhängig (i.i.d.), schlechte Jahre können beliebig oft hintereinander auftreten. In realen Aktienmärkten ist das nicht so: nach einer Krise folgen statistisch häufig Erholungs-Jahre und umgekehrt. Diese Mean-Reversion (negative Auto-Korrelation, langfristig ρ ≈ −0,15) reduziert Tail-Risk in langen Horizonten.

Trinity Study und Finanzfluss-Rechner verwenden historische Renditen-Sequenzen (1926+) → Mean-Reversion ist automatisch drin → niedrigere Pleite-Quoten. Wir simulieren statt dessen log-normale Renditen mit AR(1)-Auto-Korrelation, gleicher Effekt, mathematisch sauber.

ρ = −0,15 (Default) reproduziert grob die Trinity-/Finanzfluss-Werte. ρ = 0 = i.i.d. Random Walk = pessimistischste Annahme. ρ < −0,3 = sehr starke Mean-Reversion = wahrscheinlich zu optimistisch.

Steuern

Steuerprofil i

Sparerpauschbetrag i

€

Effektiver Satz: 26,375 %

Persönliche Daten

Geburtsdatum

Alter bei FI/RE

Renteneintritt

Optionen

Kaufkraft-Ausgleich i Rentenberechnung i Sichere Entnahme i

Planungs-Lebensende i

Altersrenten

Reguläre Renten

Sonder-Renten

Partner-Rente

Reguläre Renten 0 €

Sonder-Renten 0 €

Partner-Rente 0 €

Brutto p.M. 0 €

− Steuer & KV/PV 0 €

Netto p.M. 0 €

Startdatum (voll) ---

Lean FI/RE, weiter berufstätig

Optionales Netto-Nebeneinkommen für dich und Partner/in während der Entnahmephase. Reduziert den Kapitalverzehr. Für dich kannst du wählen, ob „Von/Bis" als Alter (dein Planungsalter, X-Achse) oder als Jahr gemeint ist. Für die Partner/in gib Kalenderjahre an. Die App kennt nur dein Geburtsdatum, nicht das der Partner/in. Leer lassen = ab FIRE bzw. bis Planungsende.

Alter Jahr

Netto / Monat Von (Alter) Bis (Alter)

Partner/in

Netto / Monat Von (Jahr) Bis (Jahr)

Die Datei enthält persönliche Daten (Geburtsdatum, Vermögen, Steuerprofil), nicht teilen oder unverschlüsselt senden.

Dein Geld reicht bis Alter -- ·

Verbleibende Jahre i

Entnahmerate i

Pleite-Risiko (Block-Bootstrap) i

Wie wir das rechnen →

Jahresentnahme

Kapitalverlauf

Depot vorhanden Depot leer Kapitalentnahme / Monat Netto-Rente / Monat Netto-Einkommen / Monat Bandbreite (Simulation) Ausgezoomt

Wie der Rechner deine Steuer berechnet. Während du dein Geld liegen lässt, fällt jedes Jahr nur eine kleine Vorab-Steuer an (die Vorabpauschale, etwa 0,3 bis 0,5 % deines Depotwerts pro Jahr). Erst wenn du wirklich verkaufst, werden die echten Gewinne mit dem Abgeltungssteuersatz versteuert, abzüglich der Teilfreistellung bei Aktienfonds und der Vorabpauschale, die du in den Vorjahren schon gezahlt hast (die wird angerechnet).

Wo der Rechner vereinfacht: Der Basiszins für die Vorabpauschale wird über die gesamte Laufzeit konstant angenommen (in Wirklichkeit ändert er sich jährlich). Außerdem werden Verluste aus Einzelaktien hier mit Gewinnen aus ETFs verrechnet. Das Finanzamt macht das in zwei getrennten Töpfen. Wenn du viele Einzelaktien hast, kann deine echte Steuerlast leicht höher sein als hier angezeigt.

Entnahmestrategien: Gleicher Input, drei Wege

Wie sich dein Depot je nach Entnahmestrategie verhält. 600 Monte-Carlo-Simulationen pro Strategie.

Einfach & planbar

Konstante Entnahme4 %-Regel · Bengen-Klassiker

Erfolg (MC): --
Median Vermögen Endjahr: --
Entnahme Jahr 1: --
Entnahme Jahr 15: --
Entnahme Jahr 30: --

Reagiert auf Krisen

Anpassen bei Markt-SchwächeGuyton-Klinger Guardrails (±10 %)

Erfolg (MC): --
Median Vermögen Endjahr: --
Entnahme Jahr 1: --
Entnahme Jahr 15: --
Entnahme Jahr 30: --

Geht nie ganz auf null

Anteil vom aktuellen DepotVariable Percentage Withdrawal (VPW)

Erfolg (MC): --
Median Vermögen Endjahr: --
Entnahme Jahr 1: --
Entnahme Jahr 15: --
Entnahme Jahr 30: --

Mehr lesen: Welche Entnahmestrategie passt zu mir?

Jahresübersicht

Alter	Jahr	X	Zinsgewinn	Entnahme/J.	Netto-Depot-Abzug	Netto-Rente/M	Netto-Arbeit/M	Restkapital	Rate	Kaufkraft

FIRE-Typen: Wo stehst du auf jedem Weg?

Vier Stufen finanzieller Freiheit, gerechnet auf deinem aktuellen Vermögen.

Coast FIRE

Du hörst auf zu sparen. Dein Depot wächst durch Zinseszins von allein zum vollen Ziel bis zur regulären Rente. Du kannst Karriere und Stundenzahl neu verhandeln.

Was bedeutet Coast FIRE?

Lean FIRE

Du steigst früh ganz aus, lebst aber mit ca. 60 % deiner heutigen Ausgaben. Niedrige Schwelle, aber wenig Puffer für Krisen oder Lifestyle-Wachstum.

Was bedeutet Lean FIRE?

Standard FIRE

Du lebst komplett aus dem Depot mit deinen heutigen Ausgaben, die klassische 4 %-Regel. Das ist „normales" FIRE.

4 %-Regel verstehen

Fat FIRE

Du gehst in einen komfortablen Ruhestand mit ~150 % deiner heutigen Ausgaben, mehr Puffer für Inflation, Gesundheit und Reisen.

Was bedeutet Fat FIRE?

Kapitalverlauf

Verkaufs-Empfehlung (Experten-Modus)

Entnahmestrategien: Gleicher Input, drei Wege

Jahresübersicht

FIRE-Typen: Wo stehst du auf jedem Weg?

Position hinzufügen