Leitfaden: FIRE in Deutschland verstehen
Acht Themen, die jeder verstehen sollte, der ernsthaft auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeitet, ohne Fachchinesisch.
Was ist FIRE?
Die Bewegung, die das Verhältnis zu Geld und Arbeit neu definiert, und wie sie nach Deutschland passt.
Vorabpauschale
Die jährliche „Steuer auf Buchgewinne", die seit 2018 jeden ETF-Sparer in Deutschland trifft. Mit aktueller Berechnung 2026.
Teilfreistellung
30 %, 15 % oder 0 % steuerfrei: Warum dein Aktien-ETF effektiv nur 18,46 % statt 26,375 % besteuert wird.
ETF vs. Einzelaktien
Steuerlich gibt es deutliche Unterschiede. Welche Anlageform passt zu deinem Plan?
Sichere Entnahmerate
Die 4 %-Regel ist amerikanisch. In Deutschland sieht die Realität anders aus.
Renditereihenfolgerisiko
Warum ein Crash früh in der Entnahmephase deinen ganzen Plan zerstören kann, und wie man sich schützt.
Optimaler Entnahme-Pfad
Statische 30-Jahre-Tabellen rechnen am echten FIRE-Horizont vorbei. Wie eine ehrliche Inversion funktioniert.
Wie wir dein Pleiterisiko berechnen
Drei Methoden, eine Zahl: Was hinter dem „Pleiterisiko 0,94 %" im Rechner steckt, in normaler Sprache erklärt, ohne Finanz-Jargon.
Block-Bootstrap-Methodik (Experten)
Wissenschaftlich genaue Version mit Cederburg-Quellen, Politis/Romano, Tharp/Kitces. Drei Mal so lang. Für User mit Statistik-Grundlagen.
Wie viel kann ich dieses Jahr entnehmen?
Der Rechner für dynamische Entnahme: Am 2. Januar aktuellen Depot-Stand rein, Monatsentnahme für dieses Jahr raus, nach unten abgesichert. Mit Kühlschrank-Anleitung.
Renten richtig einrechnen
Wie gesetzliche, betriebliche und Partner-Rente dein nötiges FIRE-Vermögen drastisch reduzieren.
Kaufkraftausgleich
2,5 % Inflation = 52 % Kaufkraftverlust in 30 Jahren. Wie der dynamische Ausgleich funktioniert.
AI-Depot-Import
Wie die KI Lots, Anschaffungskosten und Vorabpauschale aus deinem Broker-Auszug extrahiert.
Pro-rata Steuer-Modellierung
Warum 1 Mio. € Depot ≠ 1 Mio. € Cash. Wie deutsche FIRE-Rechner ETF-Steuern korrekt rechnen.
Monte-Carlo-Simulation
1.500 Zukunftsverläufe statt einer Durchschnittsrendite. Wie die Methode funktioniert und was sie nicht kann.
Entnahmestrategien im Vergleich
4 %-Regel, dynamische Anpassung oder Anteil-vom-Depot? Wann welche Strategie passt.
FIRE-Typen im Überblick
Coast, Lean, Barista, Standard, Fat: Alle fünf Varianten mit Faustformeln und konkreten Schwellen.
Lean FIRE
Frugal in den frühen Ruhestand: 1.500 bis 2.500 €/Monat. Schwellen, Risiken, Praxis in Deutschland.
Fat FIRE
Komfortabel mit 6.000 bis 10.000 €/Monat. Steuerliche Hebel und Lifestyle-Realität.
Coast FIRE
Aufhören zu sparen, weiterlaufen lassen. Mit GRV-Anrechnung deutlich niedriger als gedacht.
Barista FIRE
Halb aus Job, halb aus Depot. Der pragmatische Mittelweg, und warum er in Deutschland besonders gut funktioniert.
Krankenversicherung in der Frührente
Zwischen Ausstieg und Rente kostet die KV 0 € oder über 70.000 €. Freiwillige GKV, Familienversicherung, der Midijob-Trick und PKV im Vergleich.