Leitfaden: FIRE in Deutschland verstehen
Acht Themen, die jeder verstehen sollte, der ernsthaft auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeitet – ohne Fachchinesisch.
Was ist FIRE?
Die Bewegung, die das Verhältnis zu Geld und Arbeit neu definiert – und wie sie nach Deutschland passt.
Vorabpauschale
Die jährliche „Steuer auf Buchgewinne", die seit 2018 jeden ETF-Sparer in Deutschland trifft. Mit aktueller Berechnung 2026.
Teilfreistellung
30 %, 15 % oder 0 % steuerfrei – warum dein Aktien-ETF effektiv nur 18,46 % statt 26,375 % besteuert wird.
ETF vs. Einzelaktien
Steuerlich gibt es deutliche Unterschiede. Welche Anlageform passt zu deinem Plan?
Sichere Entnahmerate
Die 4 %-Regel ist amerikanisch. In Deutschland sieht die Realität anders aus.
Renditereihenfolgerisiko
Warum ein Crash früh in der Entnahmephase deinen ganzen Plan zerstören kann – und wie man sich schützt.
Optimaler Entnahme-Pfad
Statische 30-Jahre-Tabellen rechnen am echten FIRE-Horizont vorbei. Wie eine ehrliche Inversion funktioniert.
Wie wir dein Pleiterisiko berechnen
Drei Methoden, eine Zahl: Was hinter dem „Pleiterisiko 0,94 %" im Rechner steckt — in normaler Sprache erklärt, ohne Finanz-Jargon.
Block-Bootstrap-Methodik (Experten)
Wissenschaftlich genaue Version mit Cederburg-Quellen, Politis/Romano, Tharp/Kitces. Drei Mal so lang. Für User mit Statistik-Grundlagen.
Wie viel kann ich dieses Jahr entnehmen?
Der Rechner für dynamische Entnahme: Am 2. Januar aktuellen Depot-Stand rein, Monatsentnahme für dieses Jahr raus — nach unten abgesichert. Mit Kühlschrank-Anleitung.
Renten richtig einrechnen
Wie gesetzliche, betriebliche und Partner-Rente dein nötiges FIRE-Vermögen drastisch reduzieren.
Kaufkraftausgleich
2,5 % Inflation = 52 % Kaufkraftverlust in 30 Jahren. Wie der dynamische Ausgleich funktioniert.
AI-Depot-Import
Wie die KI Lots, Anschaffungskosten und Vorabpauschale aus deinem Broker-Auszug extrahiert.
Pro-rata Steuer-Modellierung
Warum 1 Mio. € Depot ≠ 1 Mio. € Cash. Wie deutsche FIRE-Rechner ETF-Steuern korrekt rechnen.
Monte-Carlo-Simulation
1.500 Zukunftsverläufe statt einer Durchschnittsrendite. Wie die Methode funktioniert und was sie nicht kann.
Entnahmestrategien im Vergleich
4 %-Regel, dynamische Anpassung oder Anteil-vom-Depot? Wann welche Strategie passt.
FIRE-Typen im Überblick
Coast, Lean, Barista, Standard, Fat — alle fünf Varianten mit Faustformeln und konkreten Schwellen.
Lean FIRE
Frugal in den frühen Ruhestand: 1.500–2.500 €/Monat. Schwellen, Risiken, Praxis in Deutschland.
Fat FIRE
Komfortabel mit 6.000–10.000 €/Monat. Steuerliche Hebel und Lifestyle-Realität.
Coast FIRE
Aufhören zu sparen, weiterlaufen lassen. Mit GRV-Anrechnung deutlich niedriger als gedacht.
Barista FIRE
Halb aus Job, halb aus Depot. Der pragmatische Mittelweg — und warum er in Deutschland besonders gut funktioniert.