Lean FIRE
Lean FIRE ist der frugale Pfad zur finanziellen Unabhängigkeit. Statt 60.000 € im Jahr brauchst du nur 18.000–30.000 € – dafür kommst du auch mit einem deutlich kleineren Depot aus und bist Jahre früher dort.
Was ist Lean FIRE?
Lean FIRE bedeutet, mit deutlich unterdurchschnittlichen Ausgaben in den frühen Ruhestand zu gehen. In der angloamerikanischen Bewegung ist die Faustformel ≤ 25.000 USD/Jahr. Übertragen auf Deutschland heißt das in der Regel 1.500–2.500 € pro Monat netto, also rund 18.000–30.000 € pro Jahr.
Der Trick: Wenn deine Kosten niedrig sind, brauchst du auch ein deutlich kleineres Depot, um sie aus Kapitalerträgen zu bestreiten. Bei der 4 %-Regel reichen für 24.000 €/Jahr theoretisch 600.000 € Vermögen – nicht 1,5 Millionen wie beim Standard-FIRE.
Die Lean-FIRE-Schwelle: konkrete Zahlen
Multipliziere deine geplanten Jahresausgaben mit 25 (4 %-Regel):
- 1.500 €/Monat → 18.000 €/Jahr → ≈ 450.000 €
- 2.000 €/Monat → 24.000 €/Jahr → ≈ 600.000 €
- 2.500 €/Monat → 30.000 €/Jahr → ≈ 750.000 €
Das sind brutto-Zahlen vor Steuer. In Deutschland zahlst du auf Kapitalerträge typisch 26,375 % Abgeltungssteuer (mit Soli) bzw. 27,82–27,99 % mit Kirchensteuer. Mit Teilfreistellung (30 % bei Aktienfonds) reduziert sich das auf einen effektiven Satz von rund 18,5 % auf realisierte Gewinne. Der Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Person, 2.000 € Ehepaar) deckt die ersten realisierten Gewinne pro Jahr steuerfrei ab.
Für wen funktioniert Lean FIRE?
- Mietfreiheit oder günstige Miete. Wer ein abbezahltes Eigenheim besitzt oder dauerhaft in einer günstigen Region lebt, hat einen riesigen Vorteil – Wohnkosten sind oft 30–50 % der Gesamtausgaben.
- Single oder Paar ohne Kinder. Mit Kindern ist 2.000 €/Monat in den meisten deutschen Städten unrealistisch.
- Bewusste Lebensstil-Entscheidung. Lean FIRE ist nicht „arm sein" – es ist „radikal vereinfacht leben". Wer das nicht will, wird unzufrieden.
- Selbstversorgung. Garten, Kochen statt Lieferdienst, Reparieren statt Ersetzen – alles, was die laufenden Kosten drückt.
Die Risiken
Lean FIRE ist fragiler als Standard- oder Fat-FIRE. Es gibt weniger Puffer für:
- Inflation: Ein Inflations-Schub von 5–7 % wie 2022 trifft kleine Budgets prozentual härter, weil weniger „verzichtbare" Ausgaben da sind.
- Gesundheitskosten: Ab 60+ können Eigenanteile, Zahnersatz und Pflegezuschüsse Tausende kosten.
- Krankenversicherung als Privatier: Freiwillige GKV liegt 2026 bei mindestens ~250 €/Monat – das ist bei 1.500 € Gesamtbudget bereits 17 %.
- Sequence-of-Returns: Ein Crash in den ersten Jahren kann den Plan kippen, weil das kleine Depot weniger Reserve hat.
Lean FIRE in Deutschland: konkrete Kostenpunkte
Realistische Mindest-Budgets in 2026:
- Miete (Single, kleine Wohnung, mittelgroße Stadt): 500–800 €
- Lebensmittel (selbst kochen): 250–350 €
- Strom, Internet, Telefon: 100–150 €
- GKV freiwillig (Mindestbeitrag): ~250 €
- Mobilität (ÖPNV-Abo statt Auto): 50–80 €
- Versicherungen (Haftpflicht, Hausrat): 30–50 €
- Puffer (Kleidung, Hobby, Reisen, Reparaturen): 200–400 €
Summe: 1.380–2.080 €/Monat als Single mit Miete. Eigentum statt Miete drückt das auf 800–1.200 € runter.
Lean FIRE vs. Coast FIRE vs. Standard
Coast FIRE ist verwandt: Dort hörst du auf zu sparen, lässt aber das vorhandene Depot bis zur regulären Rente wachsen. Lean FIRE hingegen lebt jetzt aus dem Depot – mit kleinerem Lebensstil. Fat FIRE ist das Gegenteil: hohe Ausgaben, riesiges Depot, mehr Komfort.
Weiterführend:
- Coast FIRE – aufhören zu sparen, weiterlaufen lassen
- Barista FIRE – der Mittelweg mit Teilzeitjob
- Fat FIRE – das Gegenkonzept mit Komfort
- Sichere Entnahmerate – wie viel kannst du wirklich entnehmen?